Een zakelijke hypotheek
Op zoek naar een bedrijfspand?
Wil jij als ondernemer investeren in een bedrijfspand? Dan is een zakelijke hypotheek mogelijk interessant. Meer weten? Maak vrijblijvend een afspraak!
Wat is een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek of een bedrijfshypotheek is een langlopende bedrijfslening waarmee jij als ondernemer een bedrijfspand (bijvoorbeeld een kantoor, winkel, horecagelegenheid of een perceel) kunt kopen. Daarnaast kun je een bedrijfshypotheek gebruiken om jouw bedrijfspand te verbouwen of te verduurzamen.
Looptijd zakelijke hypotheek
De looptijd van een zakelijke hypotheek is minimaal 5 jaar, maar meestal 10 of 20 jaar. Je betaalt iedere maand rente en aflossing aan de geldverstrekker totdat de hypotheek is afgelost. Je bedrijfspand dient als onderpand. Sluit je een zakelijke hypotheek af om te verbouwen? Dan is de looptijd vaak 10 jaar. De looptijd van een zakelijke hypotheek is deels afhankelijk van de termijnen waarin je de investering kunt afschrijven.
Hoeveel eigen geld moet je zelf inleggen?
De meeste geldverstrekkers financieren over het algemeen niet 100% van de marktwaarde van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van een pand als deze op de vrije markt verkocht kan worden. Er zijn geldverstrekkers die meer financieren als je een duurzaam pand koopt of geld investeert om het aangekochte pand te verduurzamen. Vaak gaat de geldverstrekker uit van een minimum eigen inleg. Deze inleg is een percentage van de investering in combinatie met de zekerheden die jij de geldverstrekker kunt bieden. Om een bedrijfspand aan te kunnen schaffen, heb je dus eigen geld nodig.
Rente zakelijke hypotheek
De rente voor een zakelijke hypotheek bestaat uit de basisrente en een risico-opslag. Deze risico-opslag, ook wel debiteurenopslag genoemd, is een extra rentedeel dat bovenop je hypotheekrente komt. Geldverstrekkers bepalen de hoogte van de debiteurenopslag op basis van het risico dat zij lopen door jou een lening aan te bieden. Kort gezegd: staat jouw bedrijf er in alle opzichten goed voor? Dan loopt de geldverstrekker een relatief laag risico dat jij rente en aflossing niet meer kunt betalen waardoor je risico-opslag lager is.
Aflossen zakelijke hypotheek
Een bedrijfshypotheek moet vaak binnen een vaste periode tegen een vast rentepercentage lineair worden afgelost. Veel geldverstrekkers kiezen hiervoor omdat de afschrijving op bedrijfspanden hoog is. Hierdoor is het risico van het verstrekken van een hypotheek hoger. Toch eisen niet alle geldverstrekkers een lineaire aflossing. Soms is het mogelijk om een deel van de lening na de looptijd af te lossen. Wil je meer aflossen dan het jaarlijkse vergoedingsvrije bedrag? Dan kan het zijn dat je hiervoor een vergoeding moet betalen.
Wil jij een bedrijfshypotheek aanvragen? In dat geval zal de geldverstrekker eerst de haalbaarheid van de financiering inschatten. Hierbij wordt gekeken in hoeverre jouw onderneming de rente en aflossingsverplichtingen kan betalen. De geldverstrekker wil graag inzage in je jaarcijfers, het risicoprofiel van je onderneming en een prognose van je bedrijfsresultaten. Ook spelen het eigen vermogen en eventuele schulden een belangrijke rol.
Investeren in een bedrijfspand
De financiering van een bedrijfspand is voor de meeste ondernemers en zzp'ers een grote stap. Het is daarom goed om je eerst goed te laten informeren over je mogelijkheden. Ben je benieuwd of je met jouw bedrijfsresultaten een zakelijke hypotheek kunt afsluiten? Wil je jouw situatie eens vrijblijvend laten doorrekenen en al je vragen stellen? Maak dan een vrijblijvende afspraak met een hypotheekadviseur van De Hypotheekshop!
Veelgestelde vragen
Op welke extra kosten moet je rekenen bij een zakelijke hypotheek?
Naast de aankoopsom van het bedrijfspand, moet jij als ondernemer ook rekening houden met bijkomende kosten. Voordat je het pand aanschaft laat je mogelijk een taxatie uitvoeren zodat je weet wat het pand en de grond waard zijn. Extra kosten maak je ook om het bedrijfspand te verbouwen, verduurzamen en te onderhouden. Daarnaast betaal je bij aankoop eenmalig overdrachtsbelasting. Ook betaal je onroerende zaakbelasting aan de gemeente. Vergeet ook je pand niet te verzekeren – bijvoorbeeld door middel van een opstalverzekering.
Is een zakelijke hypotheek aftrekbaar van de belasting?
De aanvraag- en afsluitkosten van je hypotheek mag je van je winst aftrekken. Dit geldt ook voor de rente. De Belastingdienst ziet rentebetalingen namelijk als zakelijke kosten. De aflossing is niet aftrekbaar van de belasting. Een eventuele waardestijging van je bedrijfspand moet je juist weer bij je winst optellen. Realiseer je dus dat je bij de aankoop van een bedrijfspand belastingtechnisch met een groot aantal zaken rekening moet houden
Klaar voor de volgende stap?
Bereken direct wat je maximale hypotheek is, of laat ons dit voor je doen, we helpen je graag.
Maak eenvoudig een afspraak, het eerste gesprek is altijd gratis. Deze tekst kan uitgezet worden.
Altijd bij jou in de buurt!
Ontvang informatie die past bij jouw plan
Meld je aan voor onze nieuwsbrief en ontvang e-mails over onderwerpen die voor jou relevant zijn.