Je huis onder water? Zo snel gebeurt dat niet

In de afgelopen jaren is er veel veranderd op de woning- en hypothekenmarkt. Vrees jij dat je huis onder water staat? Laat je dan geruststellen: dat gebeurt meestal niet zomaar.

Wanneer staat je huis onder water?

Een huis staat onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de waarde van het huis. Stel de verkoopwaarde van je woning is € 380.000 en je hebt een hypotheekschuld van € 440.000. In dit voorbeeld staat je huis onder water voor een bedrag van € 60.000. Een huis dat onder water staat is op zich geen probleem als niet wilt verhuizen en je elke maand je hypotheek betaalt. Je hebt er alleen last van wanneer de waarde van woningen daadwerkelijk daalt én jij jouw huis wilt verkopen.

Geen tophypotheken meer

Tijdens de kredietcrisis van 2008–2013 ging het mis met de huizenmarkt en hadden begin 2013 ongeveer 1,4 miljoen huishoudens een hypotheekschuld die hoger was dan de waarde van hun woning. Staat ons datzelfde scenario nu weer te wachten? De Nederlandsche Bank (DNB) wijst erop dat de woningmarkt minder kwetsbaar is geworden dan toen, onder andere door strengere financieringsregels en omdat er minder “op de top” wordt gefinancierd.

Annuïtair of lineair aflossen

Aflossingsvrije hypotheken, waarbij huiseigenaren wel rente betalen maar niet aflossen, waren tijdens de kredietcrisis heel gewoon. Tegenwoordig wordt er bij nieuwe leningen voor de eigen woning vaak (gedeeltelijk) annuïtair of lineair afgelost, zeker als je hypotheekrenteaftrek wilt: voor leningen die je in 2013 of later afsluit, geldt namelijk dat je minimaal annuïtair of lineair moet aflossen binnen 30 jaar om renteaftrek te krijgen.

Met annuïtair of lineair aflossen daalt je hypotheekschuld geleidelijk. Daardoor komt een woning gemiddeld genomen minder snel onder water te staan. Het kan nog wel, maar dan gebeurt dat meestal vooral bij woningen die relatief recent zijn gekocht met een hoge lening ten opzichte van de woningwaarde, of wanneer de woningwaarde (tijdelijk) flink daalt.

Restschuld meefinancieren

Op dit moment is er vooral sprake van een stabilisatie van de woningmarkt, er zijn nog geen tekenen van een grote daling. En als je gewoon blijft wonen waar je woont, is er sowieso niks aan de hand. Mocht je toch graag willen verhuizen en een restschuld hebben, dan kun je deze restschuld soms meefinancieren bij de hypotheek voor je nieuwe woning. Vraag je hypotheekadviseur naar de voorwaarden.

Hoe zit het bij jou?

Wil je zelf checken of je huis onder water staat? In het jaaroverzicht van je geldverstrekker kun je opzoeken wat je overgebleven hypotheekschuld en het opgebouwde vermogen binnen je hypotheek is. Daarnaast heb je de huidige waarde van je woning nodig. Hiervoor kun je als indicatie de WOZ-waarde nemen en verkoopcijfers van vergelijkbare huizen bij jou in de buurt. Voor een nauwkeurige waardebepaling kun je je woning laten taxeren door een taxateur.

Heb je na het lezen van deze informatie nog vragen of onzekerheden? Neem gerust contact op met De Hypotheekshop. We staan voor je klaar!

Dit blog is geschreven door Henk Daalhuizen, eigenaar van De Hypotheekshop-vestigingen in Middelburg, Goes, Zierikzee, Ouddorp, Terneuzen, Roosendaal Roselaar en Halderberge. Dankzij zijn gedreven ondernemerschap werd Henk al twee keer uitgeroepen tot franchisenemer van het jaar.