Overlijdensrisicoverzekering: 10 veelgestelde vragen

1. Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verzeker je jezelf tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Wanneer je overlijdt, keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. Daardoor voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen en zorg je dat er in zo'n situatie geld vrijkomt. Bijvoorbeeld om de hypotheek of huur te kunnen blijven betalen. Of om meer kinderopvang in te kopen of verlof op te nemen.

2. Wat is het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering?

Beide verzekeringen keren uit als de verzekerde is overleden. Een uitvaartverzekering sluit je af om de kosten van je uitvaart te kunnen betalen. Er wordt altijd uitgekeerd. Met een overlijdensrisicoverzekering regel je financiële zekerheid voor je nabestaanden voor als je (voortijdig) overlijdt. Deze verzekering keert alleen uit bij overlijden vóór de afgesproken einddatum van je verzekering.

3. Welke vormen van overlijdensrisicoverzekering zijn er?

Er zijn verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekering: de gelijkblijvende, lineair dalende en annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering. Het verschil zit in de hoogte van uitkering tijdens de looptijd.

4. Welk bedrag moet ik verzekeren?

Het inkomen dat wegvalt als je partner overlijdt, wil je mogelijk opvangen. De hoogte van de uitkering bij overlijden is van een aantal factoren afhankelijk: van je inkomen, je vaste lasten (hypotheek of huur, nutsvoorzieningen, leningen en verzekeringen) én je variabele lasten (boodschappen, kleding en vakantie). Kortom: om een goede inschatting te kunnen maken, heb je een financieel overzicht nodig. Let op dat het bedrag dat je nodig hebt ook door de tijd in hoogte kan verschillen. Check dus regelmatig of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt.

5. Kun je de overlijdensrisicoverzekering tussentijds verhogen of verlagen?

Ja dat kan. Het is verstandig om regelmatig te controleren of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt. Het kan namelijk zijn dat je persoonlijke situatie veranderd is. Mogelijk vraagt de verzekeraar bij een verhoging van de verzekering je aanvullende gezondheidsvragen te beantwoorden of een gezondheidsverklaring in te vullen.

6. Moet ik mijn ORV verplicht afsluiten bij mijn geldverstrekker?

Nee. Een ORV is niet altijd verplicht. Als de geldverstrekker wel de voorwaarde stelt dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit, ben je vrij om dit bij een aanbieder naar keuze te doen. Het kan interessant zijn om premies en voorwaarden te vergelijken. Je hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.

7. Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering oversluiten?

Ja dat kan. Het is zelfs de moeite waard om te bekijken of je geld kunt besparen door je overlijdensrisicoverzekering over te sluiten. De premies zijn de afgelopen jaren namelijk flink gedaald. Let op dat je niet onverzekerd bent. Zorg dus dat je eerst geaccepteerd bent bij een nieuwe verzekeraar en zeg dan pas je oude overlijdensrisicoverzekering op. Als je ORV gekoppeld is aan je hypotheek (‘verpand’), moet je altijd eerst toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Check goed onder welke voorwaarden dit mogelijk is.

8. Ik ben single. Heb ik dan ook een overlijdensrisicoverzekering nodig?

Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. Vaak is het afsluiten van een dergelijke verzekering verplicht. Bijvoorbeeld als je hypotheek boven een bepaald percentage van de woningwaarde komt. Ook als je single of gescheiden bent, is het zinvol om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als jij overlijdt, wil je niet je ouders of andere nabestaanden opzadelen met een restschuld. Het kan dus verstandig zijn om toch een (minimale) overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

9. Waarom vraagt de verzekeraar mij een gezondheidsverklaring in te vullen?

Met een overlijdensrisicoverzekering verzeker je jezelf tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Bij overlijden keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. De verzekeraar neemt dus eigenlijk het risico van je over en daarom moet je premie betalen. Om de hoogte van de premie te kunnen bepalen, wil de verzekeraar weten hoe groot het risico is dat je overlijdt. Dit risico bepaalt de hoogte van je premie en de voorwaarden waarop je wordt verzekerd. Om het risico te kunnen bepalen, vraagt de verzekeraar je een gezondheidsverklaring in te vullen en mogelijk een medische keuring te ondergaan.

10. Ben ik verplicht om een medische keuring te ondergaan?

Als je een overlijdensrisicoverzekering aanvraagt dan is een gezondheidsverklaring en soms een medische keuring nodig. De gezondheidsverklaring bestaat uit een aantal vragen over je gezondheid. Nadat je deze hebt ingevuld, beoordeelt de verzekeraar of je op basis van deze verklaring geaccepteerd kunt worden. Soms is de ingevulde informatie in de gezondheidsverklaring niet voldoende om je gezondheid te kunnen beoordelen. In dat geval kan de verzekeraar je vragen een medische keuring te ondergaan. Ook als je wilt verzekeren voor echt hoge bedragen (boven de 268.125 euro) vraagt de verzekeraar mogelijk je te laten keuren.

Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend