Daling hypotheekrente versnelt

Het uitblijven van verdere renteverhogingen door de centrale banken Fed en ECB, samen met een Amerikaans inflatiecijfer dat beter presteerde dan verwacht, heeft geleid tot een aanhoudende daling van de rente op de kapitaalmarkt. Dit is gunstig nieuws voor de hypotheekrente, die met enige vertraging de kapitaalmarktrente volgt. Voor de derde opeenvolgende week daalde vorige week de hypotheekrente, en het lijkt erop dat deze daling in snelheid toeneemt. De daling van vorige week behoort zelfs tot de top 15 van grootste weekdalingen sinds 2008.

Over het geheel genomen zijn de gemiddelde rentetarieven voor middellange periodes van 5 en 10 jaar vast inmiddels met ongeveer 0,15%-0,20%-punt gedaald, terwijl de tarieven voor langere perioden van 20 en 30 jaar vast bijna 0,10%-punt zijn gedaald. Bijna alle actieve geldverstrekkers (40 in totaal) hebben in de afgelopen anderhalve week hun rentetarieven aangepast. Alleen voor Allianz, Hypotrust Elan Plus, Philips en Syntrus Achmea is dat al wat langer geleden.

Veel economen voorspellen dat de korte rente (variabel tot 2 jaar vast), beïnvloed door beslissingen van centrale banken, de komende maanden zal stabiliseren. Dit zal een impuls betekenen voor de woningmarkt, waar veel doorstromers te maken hebben met een variabele rente voor hun overbruggingsfinanciering of op de oude hypotheek in het geval van een verhuisregeling (meeneemhypotheek). Voor wat betreft de lange rente, beïnvloed door kapitaalmarktrentes, zijn de verwachtingen divers, maar velen voorzien een lichte daling in de komende periode. Ook dit zal positief zijn voor hypotheekaanvragers, aangezien de meeste particulieren hun hypotheekrente voor 10 of 20 jaar vastzetten. Kortom, de verwachting is een stabilisatie van de korte rente en een lichte daling van de lange rente, in balans tussen inflatiebeheersing en economische groei, met invloeden van externe factoren zoals geopolitiek en marktdynamiek.

Hogere rente lastig voor pensioenfondsen en verzekeraars; banken profiteren

Vanaf 2013 is de hypotheekrente gedaald naar historisch lage niveaus. Tijdens deze daling heeft een nieuwe categorie aanbieders haar intrede gedaan op de hypotheekmarkt: (buitenlandse) pensioenfondsen en verzekeraars, al dan niet via een regiepartij. In een periode van vijf jaar hebben zij gezorgd voor een verdubbeling van het aantal actieve geldverstrekkers.

Als gevolg van de gestegen hypotheekrente, in combinatie met het beperkte woningaanbod en de aanzienlijke toename van de meeneemhypotheek, heeft de hypotheekmarkt een structurele verandering ondergaan. De oversluiters en lange renteperioden zijn verdwenen, en de focus is teruggekeerd naar een termijn van 10 jaar vast. Klanten stappen niet langer over, maar verhogen eerder hun hypotheek of nemen deze mee bij een verhuizing, en blijven daarmee bij hun huidige financier. Hoewel het verschil tussen een rentevaste periode van 10 en 20 jaar ongeveer hetzelfde is gebleven (0,20%-0,30%-punt), kiezen meer mensen vanwege de hogere rente voor de voordeligere optie van 10 jaar vast. Dit komt ten goede aan de banken, die competitiever zijn op de middellange rentetarieven. Aan de andere kant zijn pensioenfondsen en verzekeraars sterker vertegenwoordigd in de langere renteperioden en hebben zij in de afgelopen twee jaar daarom marktaandeel verloren.

Verkiezingsspecial over de woningmarkt

Hoe willen de politieke partijen de problemen op de woningmarkt aanpakken? Lees het in onze verkiezingsspecial.

Over De Hypotheekshop

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk advies. We zijn onderdeel van het grootste financieel adviseursnetwerk van Nederland (ruim 250 vestigingen). De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v brondata, online hypotheekadvies voor starters op basis van algoritmes en het Platform Hypotheken vanuit het ministerie van BZK. De Hypotheekshop werkt samen met de TU Delft voor de Monitor Koopwoningmarkt.